Acorns vs Stash vs SoFi: ¿Qué aplicación de inversión para principiantes vale tu dinero?

Empezar a invertir solía significar llamar a un bróker. Ahora significa elegir una aplicación, y los tres nombres que más aparecen para los principiantes son Acorns, Stash y SoFi. Todos te permiten comenzar con unos pocos dólares, pero funcionan de maneras bastante diferentes. Esta comparación desglosa lo que cada una hace realmente, lo que cuesta y a quién le conviene más.

Qué es cada aplicación

Acorns es la aplicación de los redondeos. Redondea tus compras diarias e invierte la diferencia en una cartera diversificada de ETF. Respondes algunas preguntas sobre tus objetivos y tolerancia al riesgo, y Acorns se encarga del resto. No hay selección de acciones en los planes básicos, que es el punto. Es invertir en piloto automático.

Stash se encuentra a medio camino entre el piloto automático y el bricolaje. Ofrece carteras seleccionadas como Acorns, pero también te permite comprar acciones fraccionarias de acciones individuales y ETF que elijas tú mismo. Se inclina por la educación, con lecciones incorporadas y orientación dirigida a nuevos inversores que quieren aprender sobre la marcha.

SoFi es el todoterreno. SoFi Invest ofrece tanto inversión automatizada como trading autodirigido sin comisiones ni comisiones. Es parte de una plataforma financiera mucho más grande que incluye cuentas corrientes, ahorros, préstamos y tarjetas de crédito, por lo que a los inversores que quieren todo bajo un mismo techo les suele gustar.

Tarifas

Aquí es donde los principiantes deben prestar más atención, porque las tarifas comen primero las cuentas pequeñas.

Acorns cobra una suscripción mensual fija. Los planes comienzan alrededor de $3 al mes al momento de escribir este artículo, con un nivel más alto para las familias. Una tarifa fija es simple, pero en un saldo de $200, $3 al mes es un porcentaje elevado. Acorns tiene más sentido una vez que tu saldo aumenta a miles.

Stash también utiliza un modelo de suscripción mensual, que comienza alrededor de $3 al mes en el momento de escribir este artículo. Se aplican las mismas matemáticas. La tarifa afecta a los saldos pequeños y se desvanece a medida que tu cuenta crece.

SoFi no cobra comisiones de cuenta ni comisiones por operaciones. Para un principiante que comienza con $50, eso es una verdadera ventaja. No hay una factura mensual que juegue en contra de tus rendimientos mientras tu saldo sea pequeño.

En qué invierte

Acorns es simple: carteras de ETF diversificadas adaptadas a tu nivel de riesgo, además de complementos opcionales como una cuenta de jubilación en niveles más altos. No puede comprar acciones individuales. Para alguien que quiere configurarlo y olvidarlo, esa limitación es una característica.

Stash te da ambas rutas. Puede utilizar sus carteras gestionadas o comprar acciones fraccionarias de cientos de acciones y ETF. Las acciones fraccionarias son importantes para los principiantes, porque te permiten poseer una porción de una acción cara con $5 en lugar de $500.

SoFi Invest cubre tanto las carteras automatizadas como las operaciones autodirigidas, incluidas las acciones fraccionarias, sin comisiones. Es el más amplio de los tres en términos de lo que puedes hacer, aunque sus herramientas de investigación y educación son más delgadas que las de Stash.

Facilidad de uso

Las tres aplicaciones están diseñadas pensando primero en el móvil, y es fácil abrir una cuenta con las tres. La diferencia está en la filosofía.

Acorns pide lo menos de ti. Conecta tus tarjetas, deja que fluyan los redondeos y revísala de vez en cuando. Stash pide un poco más, porque quiere que sepas lo que estás comprando. SoFi es el que menos pide en términos de comisiones, pero te da más libertad, lo que significa que un principiante puede meterse en el trading de acciones individuales antes de entenderlo.

El inconveniente de cada una

Acorns: la tarifa mensual es difícil de justificar en un saldo pequeño, y no puedes pasar a elegir tus propias inversiones dentro de la aplicación.

Stash: el mismo problema de tarifas en saldos pequeños, y la libertad de elegir acciones puede tentar a los principiantes a operar en lugar de invertir.

SoFi: ninguna tarifa es genial, pero la aplicación de inversión es una pieza de una plataforma gigante. La atención al cliente y la profundidad educativa no coinciden con los especialistas, y la falta de fricción puede fomentar operaciones impulsivas.

Veredicto por tipo de usuario

Ideal para principiantes sin intervención: Acorns. Si quieres que la inversión ocurra en segundo plano mientras vives tu vida, los redondeos y las carteras automáticas son difíciles de superar. Solo asegúrate de que tu saldo sea lo suficientemente grande como para que la tarifa mensual siga siendo trivial.

Ideal para principiantes que quieran aprender: Stash. Las acciones fraccionarias y la educación incorporada lo convierten en la mejor escuela de las tres. Empieza con una cartera administrada, luego experimenta con posiciones de acciones pequeñas una vez que comprendas lo que estás haciendo.

Ideal para principiantes conscientes de los costes: SoFi. Sin tarifas de cuenta y sin comisiones, significa que cada dólar que inviertes realmente funciona. También es la mejor opción si ya usas SoFi para banca o préstamos y quieres un inicio de sesión para todo.

Ideal para superar la etapa de principiante: SoFi o Stash. Acorns tiene un techo. Una vez que quieras elegir inversiones o administrar una cartera más grande, la superarás, mientras que SoFi y Stash escalarán contigo.

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