El stock de alquiler de Filadelfia es más antiguo que la mayoría de las ciudades estadounidenses, y su vivienda tiene una peculiaridad que casi ningún otro lugar comparte a esta escala: la casa rodante. Las casas adosadas con medianeras, techos compartidos y tuberías conectadas a través de un siglo de renovaciones crean situaciones de seguro en las que los inquilinos de apartamentos de variedades de jardín nunca piensan. Agregue inviernos reales con olas de frío helado, nor'easters y delitos contra la propiedad, y un inquilino de Filadelfia tiene una lista de riesgos distinta contra la que asegurarse.
El invierno es el principal impulsor del reclamo: las tuberías congeladas
El evento de seguro de invierno más común para los inquilinos de Filadelfia es una tubería rota. Los daños causados por el agua de una tubería rota generalmente están cubiertos por una póliza estándar para inquilinos, lo que significa que tus pertenencias dañadas por el agua están cubiertas. Dos cosas que los inquilinos se equivocan: la póliza cubre tus cosas, no la tubería o el edificio (ese es el problema del propietario y el trabajo de su póliza), y la cobertura por los daños causados por el agua generalmente asume que tomaste medidas razonables como mantener la calefacción encendida. Las habitaciones de rowhouse vacantes durante semanas con el termostato ajustado a 50 grados son donde se disputan los reclamos. Si viaja en invierno, mantenga el calor en un mínimo razonable y considere que alguien revise la unidad.
Características de las casas rodantes: paredes para fiestas, techos compartidos y material envejecido
Las casas rodantes comparten paredes y, a menudo, techos con los vecinos, lo que significa que el desastre de otra persona puede convertirse en el tuyo. Un incendio que comienza al lado y se propaga a través de un medianero, una fuga en el techo de un vecino que migra hacia los lados a su unidad, un desagüe compartido que retrocede: estas son situaciones de peligro cubierto para sus pertenencias bajo una póliza estándar, pero resolver qué asegurador paga lo que se complica. Documente los daños con prontitud y deje que su aseguradora maneje la subrogación en lugar de negociar con el propietario del vecino usted mismo. También pregunte sobre la antigüedad de la electricidad y la plomería del edificio cuando cotice; los sistemas más antiguos pueden empujar las primas hacia arriba, y la perilla y el tubo o la plomería galvanizada antigua en el edificio es algo que su propietario debería haber reemplazado, no algo que su póliza debería absorber en silencio.
Nor'easters y fuertes nevadas
Filadelfia tiene uno o dos nor'easters reales la mayoría de los inviernos, y el ángulo de seguro es el viento y el peso de la nieve. Los daños causados por el viento a sus pertenencias generalmente están cubiertos. Los daños causados por el peso del hielo y la nieve (un toldo o cochera colapsados sobre las pertenencias de su patio, el derretimiento de la nieve que se filtra a través de un techo dañado) generalmente también están cubiertos por su contenido, aunque nuevamente el edificio en sí es del propietario. Se excluyen las inundaciones causadas por el derretimiento de la nieve y las marejadas ciclónicas, como siempre ocurre con las inundaciones; los inquilinos cerca de las costas de Delaware o Schuylkill que desean cobertura contra inundaciones necesitan una póliza separada.
Robo y delito contra la propiedad
Algunas partes de Filadelfia tienen tasas de delitos contra la propiedad más altas que el promedio nacional, lo que es importante para el seguro de inquilinos de dos maneras. El robo de sus pertenencias está cubierto, sujeto a su deducible y a cualquier sublímite especial (los productos electrónicos, las joyas y las bicicletas a menudo tienen pagos limitados a menos que los programe). Y las tasas de robo locales más altas aumentan las primas, por lo que obtener cotizaciones para su dirección real es más importante aquí que en los suburbios de baja criminalidad. Fotografíe objetos de valor y guarde recibos o números de serie; los reclamos de robo van mucho más rápido con la documentación.
Lo que cubre una póliza típica de Filadelfia
Una póliza estándar para inquilinos generalmente cubre: pertenencias personales contra incendios, robos, vandalismo, viento, peso de nieve y hielo y daños por agua por fallas en la plomería; responsabilidad personal si alguien se lesiona en tu alquiler; gastos adicionales de vida si un evento cubierto te desplaza; y pagos médicos a los huéspedes. Por lo general, no cubre inundaciones, terremotos, daños por plagas, desgaste o las pertenencias de su compañero de cuarto. Muchos propietarios de Filadelfia requieren un seguro de inquilinos con un mínimo de responsabilidad, generalmente de $100,000, así que lea el contrato de arrendamiento antes de comprar.
Orientación de costes
La media nacional es de unos 17$1 al año (menos de 1$6 al mes), según el Insurance Information Institute (III). Los costos de Filadelfia varían según la propiedad y el bloque: los edificios más antiguos, los vecindarios con mayor criminalidad y las unidades a nivel del suelo con fácil acceso a las ventanas pueden llevar a las primas por encima de la media. Agrupar a los inquilinos con una póliza de auto generalmente gana un descuento, y aumentar su deducible es la palanca más simple si la cotización se siente alta.
Dónde comparar presupuestos
Obtén al menos dos presupuestos con límites y deducibles coincidentes, utilizando tu dirección real y detalles precisos sobre la edad del edificio. Pregunte si los sublímites de los objetos de valor son suficientes para lo que posee y añada un endoso de bienes personales designados para cualquier cosa irremplazable o de alto valor. El Departamento de Seguros de Pensilvania publica información para el consumidor sobre el seguro para inquilinos que vale la pena leer antes de comprar.
Compara proveedores
Una vez que sepa qué cobertura necesita, el siguiente paso es comparar los proveedores reales. Nuestroguía de los mejores seguros para inquilinos de 2026compara seis proveedores en precio, cobertura y solidez financiera, con selecciones para diferentes tipos de inquilinos.
Bibliografía
- Insurance Information Institute (III) (coste medio nacional del seguro para inquilinos; cobertura y exclusiones estándar HO-4)
- Departamento de Seguros de Pensilvania (información del consumidor sobre el seguro para inquilinos)
Este artículo es solo para fines informativos y no es asesoramiento de seguros, financiero o legal. No somos un agente de seguros autorizado. Verifique las tarifas, los detalles de la cobertura y las exclusiones directamente con las aseguradoras antes de comprar.
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