Después del cierre de la menta, los Budgeters tuvieron que elegir: YNAB vs EveryDollar

Cuando Mint cerró a principios de 2024, millones de presupuestarios tuvieron que encontrar un nuevo hogar. Dos aplicaciones absorbieron la mayoría de ellas:PN11.(Necesitas un presupuesto) y EveryDollar. Ambos hacen un presupuesto basado en cero, ambos se sincronizan con tu banco y ambos cuestan dinero si quieres una experiencia completa. Pero provienen de diferentes filosofías, y la correcta depende de cuánta estructura desees.

método presupuestario

Ambas aplicaciones se basan en la misma idea central: dar a cada dólar un trabajo antes de que comience el mes. Los ingresos menos los gastos planificados menos los ahorros deben ser iguales a cero. Eso es un presupuesto de base cero.

YNAB es más estricto. Su método tiene cuatro reglas: dar a cada dólar un trabajo, aceptar sus verdaderos gastos, aceptar los golpes y envejecer su dinero. La aplicación está diseñada para hacerte ver tu presupuesto constantemente y ajustarte cuando la vida sucede. Los aficionados dicen que esta disciplina es exactamente la razón por la que funciona. Los críticos dicen que exige mucha atención.

EveryDollar, del equipo de Dave Ramsey, sigue el mismo principio de dar cada dólar por trabajo, pero con una interfaz más simple y una mano menos constante. Encaja naturalmente con el enfoque de Ramsey de pasos de bebé para salir de la deuda, por lo que si ya sigues ese plan, EveryDollar se siente como una extensión natural.

Precio

Ninguna de las aplicaciones es gratuita si quieres la sincronización bancaria, que es la función que hace que valga la pena usar las aplicaciones de presupuesto.

YNAB cuesta alrededor de $15 al mes o alrededor de $110 al año en el momento de escribir este artículo, y el plan anual es más barato. Hay una prueba gratuita (generalmente alrededor de un mes) para que puedas probar el método antes de pagar.

EveryDollar tiene un nivel realmente gratuito, pero requiere la introducción manual de transacciones. El nivel de pago, que añade la sincronización bancaria automática, cuesta menos de $100 al año en el momento de escribir este artículo y está incluido con la suscripción más amplia a Ramsey+.

Entonces, en precio, EveryDollar gana para los presupuestadores manuales (gratis) y aproximadamente empata en el nivel de pago. YNAB cuesta más y vale la pena preguntarte si la estructura adicional lo justifica para ti.

Características comparadas

Sincronización bancaria: Ambos se sincronizan con miles de bancos en sus niveles de pago. La sincronización de YNAB tiene la reputación de ser confiable, con la entrada manual como una copia de seguridad que te mantiene honesto. La sincronización de EveryDollar funciona bien para la mayoría de los usuarios, aunque las evaluaciones sugieren contratiempos ocasionales con bancos más pequeños.

Seguimiento de objetivos: Los objetivos de la categoría YNAB son excelentes. Puedes establecer objetivos por categoría (pagar una tarjeta antes de diciembre, ahorrar para unas vacaciones) y ver el progreso dentro del presupuesto en sí. EveryDollar se ocupa de los objetivos de forma más sencilla, lo que se adapta a las personas que no quieren jugar.

Herramientas de pago de deudas: EveryDollar tiene una ventaja aquí si sigues el método de la bola de nieve de la deuda, ya que está integrado en el ecosistema de Ramsey. YNAB también puede realizar un seguimiento del pago de la deuda, pero tú mismo la configuras.

Informes: Los informes de gastos de YNAB y el seguimiento del patrimonio neto son más sólidos. Puedes ver exactamente a dónde fue tu dinero durante meses y años, lo que ayuda con la planificación a largo plazo.

Curva de aprendizaje: EveryDollar es más fácil de comenzar. YNAB tarda una semana o dos en hacer clic, y la empresa lo sabe, por lo que ofrece talleres gratuitos y mucho contenido tutorial.

Una alternativa gratuita que vale la pena conocer

Si principalmente desea ver su imagen financiera completa en lugar de presupuestar al dólar,Empowerofrece herramientas de panel gratuitas que realizan un seguimiento del patrimonio neto, las inversiones y los gastos en todas sus cuentas. No es una aplicación de presupuesto en el sentido de YNAB, pero los antiguos usuarios de Mint que en su mayoría quieren la visión general a menudo aterrizan allí y no pagan nada.

La captura con cada

YNAB: el precio es el más alto de cualquier aplicación de presupuesto convencional y el método exige atención regular. Si no abre la aplicación varias veces a la semana, está pagando por la disciplina que no utilizará.

EveryDollar: la entrada manual del nivel gratuito envejece rápidamente, por lo que la mayoría de las personas terminan pagando de todos modos. También tiene un alcance más limitado, con informes más débiles y sin seguimiento real de la inversión.

Veredicto por tipo de usuario

Ideal para usuarios serios: YNAB. Si quieres el sistema basado en cero más potente y estás dispuesto a interactuar con él semanalmente, nada más coincide con su combinación de método, objetivos e informes. El precio pica, pero los usuarios que se apegan a él tienden a decir que se paga por sí mismo.

Ideal para seguidores de Ramsey: EveryDollar. Si estás trabajando a pasos de bebé y quieres que tu presupuesto esté dentro de ese ecosistema, esta es la elección obvia. Las herramientas de deuda y la simplicidad se alinean con el plan.

Ideal para usuarios ocasionales: el nivel gratuito de EveryDollar. La entrada manual es una tarea, pero si tus finanzas son simples y solo necesitas un plan mensual, gratis es gratis.

Ideal para rastreadores de imágenes grandes: Empower. Si lo que realmente extrañas de Mint es ver todo en un solo lugar, omite las aplicaciones de presupuesto y usa el panel de control gratuito de Empower.

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